LA MOROSIDAD FAMILIAR ALCANZA SU MAYOR NIVEL EN 15 AÑOS Y LOS PRÉSTAMOS PERSONALES SUPERAN EL 9%
El Banco Central registró en septiembre el undécimo aumento consecutivo en la irregularidad de créditos: hogares y empresas muestran más dificultades para cumplir pagos en un contexto de tasas todavía altas.
La morosidad en las familias volvió a subir en septiembre y alcanzó su nivel más alto desde 2010. El último informe del Banco Central mostró que el ratio de irregularidad en los hogares pasó del 6,6% al 7,3%, encadenando once meses de incrementos consecutivos. El deterioro se concentró principalmente en los préstamos personales —que escalaron del 8,2% al 9,1%— y en los consumos con tarjeta de crédito, donde el incumplimiento avanzó del 6,7% al 7,4%. Los créditos prendarios registraron un aumento moderado, mientras que los hipotecarios se mantuvieron estables en torno al 0,9%.
El encarecimiento del financiamiento fue un factor determinante. En septiembre, la tasa promedio de los préstamos personales trepó al 82%, muy por encima del 74% de agosto y de la inflación proyectada para los próximos 12 meses. Tras las elecciones, las tasas comenzaron a ceder levemente, pero el impacto llegó tarde y las expectativas aún no se estabilizaron. En octubre, los créditos personales tuvieron su primera caída real desde marzo de 2024 (-0,3%), mientras que el uso de tarjetas retrocedió 1% por la falta de actualización en los límites y la escasa oferta de cuotas.
En el sector empresarial, la morosidad también avanzó, aunque de forma más moderada: subió del 1,4% al 1,7%, con un mayor impacto en los préstamos con garantía prendaria. Si se toman en conjunto familias y empresas, la irregularidad total escaló del 3,7% al 4,2%, un nivel que no se observaba desde principios de 2022.
